Autoridades de Gobierno y Hacienda explican el paquete de medidas para prevenir el sobreendeudamiento de las personas
Fueron los seremis de Gobierno, Verónica López-Videla, y de Hacienda, Ronald Kliebs, quienes explicaron el paquete de medidas que buscan aminorar el endeudamiento de las personas, el cual fue anunciado por el Ministro de Hacienda Mario Marcel y posteriormente enviado al Congreso para su discusión.
Uno de los objetivos de este proyecto de ley es que las personas puedan disminuir la carga financiera, es decir, la parte de su ingreso mensual que deben destinar al pago de sus deudas. Según cifras de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), a marzo de este año, la carga financiera de las personas llegaba a 31,7% en promedio; y a 38,2% en el caso de las personas con ingresos mensuales inferiores a $500.000. El escenario era aún más crítico si se remitía a las personas sobreendeudadas, quienes registraban una carga financiera promedio de 66,4%; número que subía a 76,7% en el caso de aquellos con menos de $500.000 de ingreso mensual.
Con los antecedentes anteriores el Gobierno busca ayudar a que las familias de clase media puedan refinanciar su deuda a través de este nuevo programa.
Respecto a lo anterior, la vocera de Gobierno, Verónica López-Videla dijo que “este es un proyecto que lo que persigue es ir en apoyo de las familias, en este caso de la región de La Araucanía, que se encuentran en una situación de endeudamiento y sobreendeudamiento que sabemos que es una realidad que afecta a muchos, de echo y para dar alguna cifra, el monto de la deuda comercial a junio del año 2023 con una mora inferior a 90 días, en la región de La Araucanía, es de 25 mil millones de pesos, lo que representa un aumento considerable respecto de la misma medición que se hizo el 2020 que representaba 15 mil millones de pesos, lo que quiere decir que las familias se han ido endeudando más porque ha ido subiendo también el costo de la vida. El Gobierno del Presidente Gabriel Boric se hace cargo de esta realidad y de esta forma se envía este proyecto de Ley para enfrentar también esta difícil realidad que enfrentan muchas familias en nuestro país y región”.
De igual modo, López-Videla, agregó que “existe una herramienta que es el bolsillo familiar electrónico que va en apoyo precisamente de muchas familias que tuvieron que enfrentar el aumento del costo de la vida, principalmente de los alimentos, este bolsillo familiar electrónico en principio regía hasta el 01 diciembre del 2023, pero el Presidente Gabriel Boric anuncio que se va a modificar este beneficio hasta abril del 2024, así es que el llamado es a las familias beneficiarias a que utilicen este Bolsillo Familiar Electrónico cada vez que compran estos productos considerados en la canasta familiar, donde pueden acceder a una rebaja del 20 por ciento de su compra o juntarlo todo para acceder al 100 por ciento de lo que tienen en su Bolsillo Familiar Electrónico sin tope, ese es el llamado porque creemos que es una herramienta que también ayuda a sobrellevar muchas veces estas situaciones difíciles que terminan llevándonos al endeudamiento en el sistema”, puntualizó la autoridad.
Por su parte, el seremi de Hacienda, Ronald Kliebs, explicó que “el aumento de la deuda por mora menor a 90 días ha aumentado en la región. Efectivamente y producto de la pandemia hay un aumento de esta deuda por parte de la ciudadanía y es por ello que el Gobierno del Presidente Gabriel Boric ha insistido y ha presentado un proyecto de ley para ir en ayuda de la ciudadanía que hoy en día está sobreendeudada”.
Kliebs, precisó que “s se hace un análisis puntual lo que busca este programa es precisamente hacer un foco en las deudas que están relacionadas con créditos de consumo y créditos comerciales. El crédito de consumo tiene que ver principalmente con las casas comerciales y el uso que le dan las personas para poder comprar algún producto en particular y el comercial tiene que ver con factoring y todo lo que está ligado al mundo de las empresas y al área comercial. Esto no incluye el crédito hipotecario”.
Programa de Garantías de Apoyo al Sobreendeudamiento
Se crea el Programa de Garantías de Apoyo al Sobreendeudamiento, que busca que las instituciones financieras puedan refinanciar la deuda de las personas que posean un alto nivel de endeudamiento, medido como relación deuda ingreso. Ser espera que, dada la garantía estatal, las condiciones de pago de las deudas refinanciadas con la institución financiera sean más favorables a las de los créditos que sustituyan, generando así una reducción de la carga financiera mensual para personas naturales.
Este es un programa al que se podrá postular durante un año, cumpliendo los siguientes beneficios:
*Que el total de la deuda sea 6 veces superior al total de los ingresos mensuales por persona, sin considerar un crédito hipotecario; y setenta veces superior si se cuenta el hipotecario.
*Esta medida está dirigida a sectores de la población con ingresos mensuales brutos inferiores a $1.500.000, por lo que la estimación es que 75.957 personas podrían acceder a ella.
*Las personas deben mantener una deuda de consumo y/o comercial. Si alguien mantiene deudas de ambos tipos en distintas instituciones financieras, los requisitos aplicarán como un consolidado y podría refinanciar cada una.
*La persona podría refinanciar hasta UF 160 de su deuda.
*La mora debe ser inferior a 90 días.
*El Estado garantizará el 50% de la deuda refinanciada por un plazo de cuatro años.
*No podrán acceder a este programa aquellas personas inscritas en el Registro Nacional de Deudores de Pensiones de Alimentos.
Finalmente es preciso señalar que el costo fiscal de este beneficio se proyecta en torno a los US$23 millones anuales.
Comunicaciones Segegob Araucanía
